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錦保険スタッフブログ

主に保険のポイント、お役立ち情報等を発信しています。尚、ブログは初心者の模様(笑)

従業員の労災リスクの備えは大丈夫?

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皆様こんにちは。
今日からゴールデンウィークに入りましたね!
長い方は9連休という長いお休みを取られる方もいらっしゃるかと思います。
お休みの方は素敵なゴールデンウィークを!
お仕事の方は周りを気にせず、いつも通り頑張りましょう!
前回のブログでも申しましたが、車でお出かけの際はいつもと交通状況が変わっていますので、くれぐれも安全運転を心がけていただきますようお願い致します。

本日「4月29日」は、ご存知「昭和の日」です。
前は「みどりの日」だったよな~って思う方もいらっしゃると思いますが、1989(昭和64年)1月7日の昭和天皇崩御の後、それまでの天皇誕生日である4月29日を「生物学者であり自然を愛した昭和天皇をしのぶ日」として「みどりの日」とすることになりました。しかし、実際に制定された法律では、昭和天皇を偲ぶという趣旨は盛り込まれませんでした。このため「昭和の日」に改称する法律案が超党派国会議員により提出され、数度の廃案の後に2005年に成立、2007年より4月29日を「昭和の日」とし、みどりの日は5月4日になりました。
私の勝手な考えでは「みどりの日」にした方が昭和天皇はお喜びになったのではないかと思っちゃいました!


さて、今日は法人向けの保険について書いてみたいと思います。

製造業や建設業、または運送業などの経営者の方であれば、業務中の事故による役員や社員のケガに対する補償について、一度はお考えになったことがあるかと思います。
業務災害補償保険は、法人保険の中でも業務中のケガに対する補償を行うものです。また、損害賠償責任なども対象となります。そして、最近では「うつ病」「くも膜下出血」「心筋梗塞」等についても労災保険の給付が決定される事例が出てきております。
労働安全衛生法の改正に伴い、2015年12月以降、従業員50名以上の事業場は従業員に対するストレスチェックを実施することが義務化されました。(従業員50名未満の事業場は当面努力義務とされています。)

保険の分野としては自動車保険や火災保険と同じ損害保険にカテゴリーされます。
俘虜の事故は、いつ何時起こるかわかりません!
従業員の労災リスクに備えることは会社を守ることになるので、非常に重要なことなのです。


業務上の病気やケガは労災保険で、業務以外の病気やケガは健康保険でそれぞれ補償されるのが原則です。
つまり、仕事中のケガや仕事が原因で病気になったときに病院に行っても健康保険は使えないし、健康保険から支給される傷病手当金の対象にもならないということになります。
一方、労災保険は労働者のための保険ですから、社長・専務取締役などの経営者は労災保険の対象にもなりません。

社長であっても業務上の傷病の可能性は十分にあります。特に中小・零細企業では社長自ら現場に出たり、取引先の間を飛び回ったりしているというのが普通ですから、従業員と同様にケガや病気の可能性はあるのです。しかも、社長が働けなくなったら企業の存亡の危機に直面することも考えられます。

健康保険の特例

健康保険制度の運用として、従業員(代表取締役を含む被保険者)が5人未満の法人の事業所に限っては、業務上の事由による代表者等の傷病に関しても保険給付の対象としています。(平成16年3月30日厚生労働省保険局長通達)

これは健康保険の適用が5人以上の従業員を使用する事業所に限られていたのを、昭和59年にすべての事業所に適用することとしたこと、一方、5人未満の個人事業主が加入する国民健康保険は業務上の傷病も対象にしていること、この2つの整合性をとるためです。

この5人未満という要件は厳格に運用されていますので、注意が必要です。
また、この例外措置の給付は診療費や薬代に限られ、所得補償である傷病手当金はありません。
なお、通勤途中災害は業務上の災害に該当しません。

労災保険の特例

労災保険には中小事業主等を対象とした「特別加入」という制度があります。
この制度の手続きをしておけば社長や役員も労災給付を受けることができます。
ただし、特別加入するためには労災保険の手続きを労働保険事務組合経由で行うなどの条件があります。

民間の保険でカバー

このような特例措置の対象にならない経営者は、業務上の傷病による治療費や所得の減少に備えておく必要があります。
損害保険会社の業務災害総合保険所得補償保険がありますので、代理店に相談し、支給の要件や保険会社の免責事項などを確認した上で加入することをおすすめします。

大谷

【日新火災】労災あんしん保険のご紹介

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こんにちは。

日新火災海上保険の商品「労災あんしん保険」が非常に好評をいただいておりますので、商品の特徴などを紹介していきたいと思います。


「労災あんしん保険」とは所謂「業務災害総合保険」のことで上乗せ労災保険の事です。

企業(会社)が従業員さんのために入る保険です。
自動車保険には自賠責保険(強制保険)と任意保険に分かれている事を知っている方も多いと思います。
労災保険でも同じように分かれていて、自賠責保険=労災 任意保険=上乗せ労災と考える事ができます。



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近年企業を取り巻く労働安全衛生の環境は変化しています。
保険会社各社の業務災害関連商品の競争も激化しており、毎年のように新商品や商品改定が行われています。

労災事故での高額賠償事案も増えてきました。
政府労災のみでは対応しきれないのが現状です。


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■労災あんしん保険の3つの特徴

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うつ病にによる自殺も補償の対象です。

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と、ここまでざっくりとした特徴になっております。
上乗せ労災保険でのリスク管理は必要になってくることがわかりますね。



■労災あんしん保険のポイント

●事業者のニーズに対応した補償・サービスをラインナップ
 事業者のニーズをカバーしたおすすめプランを用意し、すべてのおすすめプランに使用者賠償をセット!
 新たな補償(特約)を追加することで業務災害に対する企業防衛対策を強化!
 使用者賠償をセットすることで、ストレスチェックサービスやメンタルケア・ホットライン等の経営・労務サポートサービスを無料で利用可能!

●リーズナブルな保険料水準
 使用者賠償の保険料水準を大幅に値下げ!
 業種や事業規模別にメリハリある保険料体系に!
 個々のお客様ごとにリスク実態に応じて保険料設計が可能!


特に保険料に対してはかなり期待が持てます。
労務費の経費削減も検討事項にもなるのではないでしょうか。


企業防衛のリスク管理も大事な対策の一環です。
この機会に是非検討してみてください。






渡部

自動車保険を譲渡する際の注意点

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皆様こんにちは
今週末からはいよいよゴールデンウィークですね!
遠方へ旅行される方、近場で楽しむ方、お仕事の方と様々だと思いますが、車を運転される方は渋滞が予想されますので、余裕をもって安全運転に努めていただきたいと思います。

本日「4月24日」は馬が好きな方ご存知だと思いますが、「日本ダービー記念日」です。
1932年の今日、目黒競馬場で日本初のダービー(東京優駿競争)が開催されました。
イギリスのダービーステイクスに傚って企画され、出走は19頭で、優勝したのは1番人気のワカタカという馬でした。
ダービーは元々、第12代ダービー卿が始めた、ロンドン郊外で開催されるサラブレット3歳馬ナンバーワンを決めるレースのことで、イギリス競馬界最高の行事だった。
後に、日本をはじめ世界各国でそれに倣った「ダービー」という名前を附けたレースが開催されるようになりました。


さて、「自分が所有している自動車を息子に譲る」若しくは「家族から譲ってもらう」このようなケースは多々あるかと思います。
そこで、付いてる自動車保険はどうなるのでしょうか。
結論から申しますと、自動車保険は同居している家族間で譲り合うことは出来ますが、別居している家族へ譲ることは出来ません!自動車保険を譲るということは、等級も譲るということになりますので、等級を家族に譲り渡す場合は同居の家族のみとなります。

例えば、子供が免許を取って車を買って自動車保険に加入場合を考えてみると、子供は初めて自動車保険に入ることになるため、等級は6等級からスタートになり、保険料もかなり高額になります。
子供の年齢によって保険料も変わりますが、特に6等級で20歳以下の場合は非常に高額になります

こんな時に、親の等級の上がった自動車保険を子供に譲るという方法で子供の保険料を安くすることが出来ます。
具体的には、親の自動車保険を名義変更して子供に譲り、親は新しく保険に入り直すという方法になります。

子供に保険を譲渡すると、今度は親が新しく保険に入らなければならなくなりますが、親の年代であれば年齢条件に「35歳以上補償」を選択できますので、保険料は子供の場合ほど高額になりません。

この方法は、親の等級が高ければ高いほど効果があります。逆に言えば、親の等級が高くなければあまり効果がないかもしれません。
このように、同居している子供などの家族に対して保険(等級)を譲ることが出来ますが、別居の場合はこの方法は残念ながら使うことが出来ません

つまり、子供に譲る予定があり、子供が別居を検討している場合は同居している間に譲り渡しておいた方がいいということです。譲り渡した後に別居したとしても特に問題はありません。

なお、同居の家族とは、同じ住居で暮らしている「家族や親族」のことで、住民票がその場所に有るか無いかは関係ありません。

お子様が免許を取り、車をご購入された場合はこの方法を思い出していただければと思います。