【地震保険】２０１９年１月に値上げ改定
こんにちは。
冬真っ盛り皆様いかがお過ごしでしょう。
今年は例年より早く寒くなっていますね。
体調を崩しやすい時期ですが、気を付けたいものです。
さて、地震保険について今後の値上げが発表されていますが、書いてなかったので書いて行きたいと思います。
２０１７年１月に地震保険が値上げ改定されましたが、早くも次回２０１９年の値上げの詳細がでてきています。
もともと２０１７年の値上げは、３段階ある改定の１回目でした。２回目以降の詳細は未定でしたが、２０１７年６月１５日に損害保険料率算出機構が２回目の値上げ改定の届出を提出しました。
これに伴い２０１９年１月にも地震保険が3段階改定の２回目の値上げ改定の見込みとなりました。
２０１７年の改定時の記事です。
nishikihoken.hatenablog.com
■地震保険の改定の背景と２０１９年１月の値上げ改定予定の理由
地震保険の改定については、２０１５年９月３０日の金融庁への届出で３段階に分けて改定することが決まっていました。
もともとは２０１１年の東日本大震災の影響を踏まえたものです。
この届出では、全国平均で＋１９％値上げが必要でした。
しかし火災保険、地震保険とも改定が続いていたことなどもあり、一気に全国平均で１９％の値上げは影響も大きいことからこれを３段階に分けて改定することが決まりました。
その３段階の改定の１回目が、２０１７年１月でしたが、２回目、３回目の値上げ率や改定の詳細については未定のままでした。
今回２回目の改定の改定が出てきたことで、３回目の方向性もぼんやりとですが見えてきています。
■２０１７年、２０１９年、２０２１年の３段階で合計で全国平均１９％の値上げ
地震保険料値上げの背景には、将来的な災害リスクが高まっているということがあります。
集中豪雨、巨大台風、竜巻、大規模な土砂災害、大雪などの被害が年々増加していることや、南海トラフ巨大地震が推測されているため、万が一に備えて支払い余力を蓄えておく必要があるので、保険料の値上げが実施されます。
特に、南海トラフ巨大地震の被害予測の影響が大きく、保険料の⼤幅な値上げを避けるため、値上げが予定されています。
今回は３回の値上げの２回目ということになります。
■２０１９年１月、地震保険の主な改定内容と値上げ率の予定
３段階の改定の１回目は（２０１７年１月に実施）、全国平均で保険料を＋５，１％値上げしました。
また全国で３区分に分かれている等地区分の見直し、３区分あった損害区分を４区分に変更しています。
２回目となる値上げ改定について全体の改定内容を確認します。
●地震保険の全国平均の保険料引上げ率（２０１９年１月）
イ構造：＋５，５％ ロ構造：＋２，２％ 合計：＋３，８％
３段階の２回目は全国平均で＋３，８％の値上げです。
あくまで全国平均での話ですので、もっと値上げとなる都道府県や当然値下げとなる都道府県もあります。
●改定による最大引上げ率と最大引き下げ率
最大引上げ率 イ構造：＋１４，９％ ロ構造：＋１４，７％
最大引下げ率 イ構造：－１５，８％ ロ構造：－１４，５％
このように個別の都道府県ベースでみると、実際には地域と構造で保険料にかなり差があります。
■地震保険の長期係数の見直し
地震保険も火災保険と同じように長期契約にすると、保険料（掛金）が割引になります。
地震保険の長期契約は２～５年のいずれかになります。
今回３段階のうちの２回目の改定でのポイントの一つがこの長期係数の引上げです。
細かい端数計算までは正確ではなくなりますが、１年間の地震保険料×年数に応じた長期係数が長期契約の保険料だと考えてください。
単純な地震保険料率だけでなく、長期係数も上がっているのは負担増です。なお、地震保険の値上げ改定は「２０１９年１月」の保険始期からの予定です。
■３段階の２回目、３回目の改定に向けて考えること
３段階の地震保険の値上げ改定について、２回目の改定の方向性がでてきました。
２０１５年６月３０日の届出の際に、２回目、３回目の改定率（値上げ率）は同率となっています。
そうするとこの後行われる予定の地震保険３回目の改定も＋３，８％となります。
２回目と同じタイミングで改定を行うなら２０２１年に３回目の改定が行われる可能性があります。
実際には２回目の改定が実施されてから改めて３回目の届出がされるでしょうが、これを踏まえて次の地震保険の更新あるいは加入をどうするか考える必要がでてきます。
直近は２０１８年１２月末までがポイントになります。
現在の地震保険の契約が「いつから始まって」「いつ終わるのか」、２回目・３回目の改定はどこに入るかをチェックして最も有利になる方法を考えましょう。
今後は３回目の改定の動向にアンテナを立てながら地震保険のプランの対策を考えていきましょう。
火災保険の更新時期に覚えておきましょう。
渡部
